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  • Bancos digitales basados en aplicaciones móviles. 
  • Los neobancos se centran más en el usuario que en la forma que puedan tener ellos de ganar dinero.

Neobank es un término general para la nueva llegada de bancos digitales basados en aplicaciones que han entrado en escena en los últimos años. Cambiando así la forma en la que hacemos pagos y administramos el dinero. 

¿Qué son? 

Un neobanco es una amplia categoría de proveedores de servicios financieros que atraen a los consumidores hambrientos de información que se sienten cómodos con la tecnología. 

Son firmas de tecnología financiera que ofrecen servicios financieros digitales o móviles que incluyen: 

  • Cuentas corrientes y de ahorro
  • Servicios de pago y transferencias de dinero
  • Préstamos para particulares y empresas. 
  • Otros servicios, incluida la ayuda presupuestaria y mas. 

A diferencia de los bancos y cooperativas de crédito tradicionales, que manejan los mismos servicios, los neobancos: 

  • Típicamente no tienen ramas. 
  • No pueden ser alquilados por instituciones financieras.  
  • Están diseñados para dispositivos móviles. 

Algunas ofertas de neobank provienen de bancos y cooperativas de crédito existentes. Para atraer a los grupos demográficos expertos en tecnología y a las poblaciones no bancarizadas, los bancos establecidos desarrollan nuevos productos con nuevos nombres.

Pero los neobancos más interesantes son probablemente las startups fintech que mejoran su experiencia bancaria.

¿Cómo funcionan? 

No existe una definición estandarizada de lo que es, o no es, un neobanco. El entorno es fluido, pero hay varias formas de entender los bancos retadores. Desde la perspectiva del cliente, un neobanco probablemente solo parece una aplicación que lo ayuda a administrar su dinero y tomar decisiones. Por lo general, son fáciles de trabajar, y no vienen con la mala reputación que algunos bancos se han ganado.

Existe un mundo de diferencia entre los Neobancos y los bancos tradicionales. Por un lado, están más orientados a la tecnología. Por otro lado, se basan principalmente en aplicaciones, lo que significa que si quieres transferir dinero, crear una nueva cuenta, pagar algo es posible que puedas realizar todo desde alguna aplicación de tu teléfono móvil. 

Otra diferencia importante es la forma en la que se comercializa con los neobancos, se centran más en el usuario que en la forma que puedan tener ellos como banco digital de ganar dinero por lo que ayudan a controlar el estrés a la hora de gestionar tu dinero. 

Relaciones de instituciones financieras

Algunos neobancos son startups que pasan por la molestia de convertirse en bancos autorizados. Pero esa es una empresa importante. Otros forman alianzas con bancos existentes.

Los grandes bancos también ven una demanda de nuevas formas de hacer negocios, y están implementando nuevas ofertas para atraer a una base de consumidores móviles. 

Un ejemplo es B-Next, el banco digital líder del mercado español, con un servicio personalizado adaptado a las necesidades de cada uno de los clientes. 

Evolución de los neobancos

Interfaz

Algunos productos financieros agregan funcionalidad y facilitan el uso de su banco. No reemplazan esas instituciones financieras, pero puede usar los servicios de neobank en lugar de su cuenta bancaria.

Por ejemplo, PayPal podría ser otro ejemplo de un neobanco. PayPal facilita la compra en línea porque puede:

  • No proporcionar números de tarjetas de crédito e información de cuentas bancarias en sitios web desconocidos. 
  • Utilizar las funciones de protección del comprador de PayPal si existe un problema.
  • Elegir entre distintas fuentes de financiación cada vez que paga.  

En caso de que no sea así, es probable que tenga más opciones de posibles fraudes y errores. 

Ventajas de Neobanks

Las características que destacan a los neobanks por encima de otros bancos son: 

  • Aprobación de préstamos más fácil: se acabaron los procesos eternos, los neobancos utilizan formas innovadoras para evaluar su crédito y así acelerar el proceso.
  • Costes bajos: los productos son económicos, y no tienen tarifas mensuales de mantenimiento. 
  • Préstamos para pequeñas empresas: Ahora las empresas pequeñas podrán ser financiadas sin ningún problema. 
  • Transparencia: Los neobancos a menudo solo te permiten gastar lo que tienes.
  • Tecnología útil: Todo con el dispositivo móvil, además de las tareas bancarias básicas, también se puede administrar la actividad de tus cuentas.

 

Desventajas 

Los cambios a menudo son buenos, pero debemos ser conscientes de los desafíos que se presentan. Los fondos en un neobanco pueden o no estar asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la cobertura del Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa Nacional de Crédito (NCUSIF). Es importante, verificar que exista un seguro de depósito o  por otro lado decides aceptar el riesgo significativo de quedarse sin dinero.

Las leyes y regulaciones actuales pueden no estar listas para los neobancos. Si hay un problema con la aplicación o su función, nuevos servicios o proveedores de servicios no regulados, existe cierta confusión sobre quién será responsable de la culpa y la resolución del problema. En algunos casos, el consumidor puede no tener ningún recurso legal o proceso bien definido para seguir. 

La relación personal para muchas personas es fundamental, en este apartado los bancos tradicionales llevan ventaja.

Aunque los neobancos permiten depositar efectivo en tiendas minoristas y utilizar una amplia red de cajeros automáticos sin cargo. 

Todavía necesitan tiempo, están evolucionando, y todavía existen dudas sobre sus procesos. Todo indica a que en un futuro no muy lejano, deberían tener un impacto positivo en la gestión financiera, pero puede que aparezcan obstáculos en el camino.

Desde EMMA estamos encantado de todas las nuevas tecnología que agilicen nuestro tiempo y nuestro bolsillo. Seguiremos atentos a nuevas empresas Fintech y a novedades de este sector. 

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